Estamos entrando em Março e inicia-se o prazo para envio da declaração de Imposto de Renda. Muitos não sabem, mas os ativos devem ser declarados. Seja de ações, cotas de clubes e fundos de investimento, os dividendos recebidos e etc.

Operações de compra e venda de ações no mercado a vista a atenção deve ser dobrada. Para uma soma de vendas até R$ 20.000,00 no mês, o investidor é isento, exceto para a tributação de 1% na fonte de day trade (compras e vendas no mesmo dia) e a de 0,005% na fonte de D+1 em diante. Vendas de R$ 20.000,01 em diante no mês é aplicado o seguinte:

- Para day trade, sobre o ganho líquido da operação, é aplicado a tributação de 1% na fonte e 19% para ser pago até o último dia útil do mês seguinte.

- Compras e vendas de D+1 em diante, sobre o ganho líquido da operação, é aplicado a tributação de 0,005% na fonte e 15% para ser recolhido até o último dia útil do mês seguinte.

- Os valores a serem recolhidos, via código DARF 6015, são calculados para ganhos líquidos no mês, ou seja, caso faça várias operações e algumas registrem perdas e algumas ganhos, deve-se calcular apenas sobre a diferença entre os ganhos e as perdas, caso dê positivo, aplica-se a alíquota e se faz o recolhimento. Um dado importante é que abatimento de day trade somente para perdas em outro day trade e D+1 em diante com D+1 em diante.

Operações com Opções seguem a mesma regra, porém não há isenção para vendas inferiores ou iguais a R$ 20.000,00 como ocorre com as ações.

Fundos e Clubes de investimento de ações a tributação é de 15% sobre o ganho líquido. Porém é pago na fonte somente na hora do resgate. Isso é uma das grandes vantagens, pois o dinheiro dos lucros de operações é sempre re-aplicado e o imposto pago apenas no saque. Isso gera um ganho enorme no longo prazo e esta diferença deve ser considerada no momento da decisão do investimento, além de facilitar o controle, recolhimento e declaração.

Na declaração de ajuste anual, os investimentos de clube e fundo devem ser declarados no quadro Declaração de Bens e Direitos. Na coluna de Discriminação, devem constar: quantidade de cotas do clube/fundo, data de aquisição, valor unitário das cotas e informações da administradora (nome e CNPJ). No caso de ações deve-se colocar a posição acionária de cada empresa no mesmo local, discriminando as informações necessárias.

Os dividendos são isentos de imposto de renda, já os juros sobre capital próprio (JCP) são tributados em 15% na fonte. Os dividendos devem ser declarados em rendimentos não-tributavéis e os JCP em Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva.

Como esta coluna é voltada mais para o mercado de ações, não entraremos em detalhes sobre tributação com renda fixa e outros tipos de fundos de investimentos.

Links interessantes:

http://www.bastter.com.br/BR/MERCADO/Aprendizado/IR/

http://www1.folha.uol.com.br/folha/dinheiro/ult91u538096.shtml

Sonegar neste setor é de alto risco, a receita tem controle de tudo, pois recebe  os valores recolhidos na fonte. Acertem e declarem tudo com o Leão para evitar transtornos futuros. Mais detalhes poderá ver com seu contador.

Eis aqui um dos assuntos mais complexos sobre Bolsa de Valores. Estamos falando das "Opções".

As opções não são ações, mas muitos confundem e as usam erroneamente em busca de ganhos enormes que elas podem proporcionar, mas às vezes, esquecem também das enormes perdas que elas causam. Opção é assunto para profissional, amadores devem ficar longe delas.

Em primeiro lugar gostaria de deixar claro que este post é apenas um resumo deste assunto. É impossível deixar bem explicado um assunto como este em um post, que em nosso curso da WB Investimentos (http://www.wbinvestimentos.com.br/cursos.php), levamos em torno de 03 horas para explicar tudo, recheadas de perguntas, dúvidas e sempre mostrando soluções e explicações de um modo fácil e prático de entendê-las, para então ganhar com elas. É sem dúvida uma ótima ferramenta para quem as domina de forma correta.

As opções, diferente das ações, possuem vencimentos (toda terceira segunda-feira de cada mês, exceto quando a referida segunda-feira é feriado e deve-se ficar atento ao dia de vencimento correto divulgado) e elas nada mais são do que DIREITOS E DEVERES.

Existe o lançador e o titular. O lançador é aquele que vende as opções inicialmente, pode vender coberto (quando tem as ações) ou descoberto (quando não tem as ações). O titular é aquele que compra estas opções.

Geralmente o lançador é o investidor quando lança coberto e especulador quando lança descoberto e o titular na maioria das vezes especulador. O investidor, na maioria das vezes, tenta se proteger de oscilações negativas do mercado e remunerar mais ainda sua carteira de ações, isto se chama Hedge. O especulador tenta praticamente ficar rico da noite para o dia, se aproveitando das enormes oscilações das opções. Já presenciei uma valorização de 12.000% de uma opção em apenas 01 dia. Quem "investiu" R$ 1.000,00, passou a ter no dia seguinte R$ 120.000,00. Quando as ações sobem de R$ 33,00 para R$ 35,00 as opções podem DOBRAR de preço.

CUIDADO! Operar opções "a seco", ou seja, comprar as opções e vender, é altamente arriscado. Da mesma velocidade que se ganha, se perde. Garanto e provo pessoalmente, que se perde muito mais do que se ganha no longo prazo. No caso de lançamentos descobertos, o especulador corre grande risco de ficar com a conta negativa na corretora, levando a perdas inimagináveis. Isto pelo fato que tem que entregar umas ações que não as tem, ou seja, terá que comprar bem mais cara e as entregar por um preço mais barato.

Existem as opções de compra e as opções de venda. As mais usadas  e com liquidez são as de compra,  por isso os exemplos deste post se referem somente as opções de compra, da letra "A" até a letra "L", incluindo o "K", onde cada letra significa um mês, "A" é janeiro, "B" fevereiro e por aí em diante. Já as de venda vai da letra "M" em diante e segue a idéia inversa das opções de compra.

O lançador dá o DIREITO ao titular de comprar as suas ações por um preço X na data do vencimento da opção. O titular, se exercer o seu DIREITO, deixa o lançador no DEVER de entregar as ações pelo preço acordado neste dia de vencimento. Esses preços e dia são "acordados" pelo código da opção. Exemplo: PETRC34 é uma opção da PETROBRAS (PETR) com dia de vencimento na TERCEIRA SEGUNDA-FEIRA DE MARÇO (C), a um preço de "Strike" (preço que será realizado a operação no caso do exercício do DIREITO) de R$ 34,00 (este preço de "Strike" pode variar um pouco às vezes, tipo para R$ 33,85,deve-se sempre olhar o preço real de "Strike").

Caso no dia do vencimento, o titular não exercer o seu direito, a opção virará pó, ou seja, não terá mais valor. Muitas vezes não é vantagem exercer, pois o preço de exercício (Strike) é maior do que a cotação da ação no referido dia do vencimento. Só será vantagem quando a cotação de ação for maior do que o preço de exercício da opção.

Existem maneiras de utilizar a nosso favor praticamente tudo na vida, sejam coisas ruins e boas. As opções podem ser uma grande vantagem para o investidor, desde que as usem corretamente. Estou aberto a consultas para explicar melhor este assunto. Fator tempo, valor extríseco, valor intríseco, rolamento com troca de séries e todas as formas de analisar e se beneficiar com elas podemos explicar melhor pessoalmente.

Recebi alguns clientes na WB Investimentos (www.wbinvestimentos.com.br) nesses dias com algumas perguntas e dúvidas em comum. Uma delas era a respeito do famoso "Stop Loss" e "Stop Gain". Alguns investidores usam este método, porém quase que em sua totalidade tem fracasso no longo prazo com ele.

Este método consiste em configurar na plataforma de operação o limite de ganhos e perdas. Exemplo: O investidor compra uma ação por R$ 30,00 e programa a operação para que quando a ação alcance R$ 32,00 ela seja vendida, gerando assim o lucro planejado, chamamos isto de "Stop Gain". Por outro lado, se a ação cair e chegar a R$ 28,00 ele assume o prejuízo na operação, vendendo as ações mais baratas do que as comprou, isto é "Stop Loss", evita que a ação caia muito e você não as venda no seu limite de perdas planejado.

Na teoria parece tudo muito bom, porém na prática isto só vai gerar mais lucros às corretoras e o cliente ganhará menos do que se investir de uma forma mais correta, que seria em manter boas ações e fazer proteções. No curto prazo isto pode funcionar, mas no longo prazo jamais (ninguém tem bola de cristal para adivinhar o que vai acontecer e o gráfico só explica o que já passou). Além disso, existe o "GAP" que é um "salto" no preço da ação, principalmente em algumas aberturas de mercado, onde o preço de "Stop Loss" do cliente é "pulado" e aí o prejuízo vem forte!

Para provar isso que falo, é muito simples, olhe quem são as pessoas mais ricas do mundo e do Brasil e veja como são seus investimentos. Outra forma de se provar isto é fazendo um cálculo simples de rendimento de um "mega operador" deste, que deve conseguir ao menos 10% ao mês. Com um investimento inicial de R$ 10.000,00 e com ganhos de 10% ao mês (juros compostos) com operações (trade, stop gain, stop loss, gráficos e etc) chega-se a um montante de mais de R$ 900 MILHÕES DE REAIS em 10 anos. Agora eu pergunto: Cadê esses caras? Deveriam aparecer na Forbes, pois fariam US$ 1 Bilhão em alguns anos.

Operar comprando e vendendo só trás lucros às corretoras. Infelizmente o mercado financeiro tem péssimos e desonestos profissionais que pregam esta tática, onde eles ganham muito mais que os investidores, que na maioria das vezes tem prejuízos, saem da bolsa e espalham que a bolsa é um mal investimento, onde na verdade ele foi mal orientado ou sem assessoria alguma de qualidade.

Cuidado com essas dicas "mágicas", a corretora e o operador estão de olho na corretagem que vai ser gerada e não contribuindo para o seu sucesso financeiro.

Bons investimentos.

Vamos falar do Sr. Mercado, um sujeito que desafia os investidores todo santo dia. Ele provoca, ele atiça, ele faz armadilhas e nós falaremos aqui a melhor maneira de conviver com ele.

Ele acorda pontualmente, em dias úteis, onde trabalha, às vezes de péssimo humor e lhe fala que seu patrimônio diminuiu e te faz pensar que vai ficar pobre (apenas um jogo psicológico barato dele), às vezes ele está de bem com a vida e faz teu patrimônio ir para cima com força ou às vezes ele simplesmente quer ficar sozinho sem contato com ninguém e diz que ficaremos no zero a zero.

O que aprendi com minha experiência com este meu casamento com ele é saber usar este sujeito (no bom sentido). Ele tanto me fez perder a cabeça em algumas vezes que aprendi a ter uma ótima relação com este camarada. É isto que um investidor de bolsa de valores precisa saber fazer. Não tenha medo do Sr. Mercado, faça ele ter medo de você. Ações não foram feitas para vender e sim para se comprar. Se escolheu errado, infelizmente troque de empresa, mas analise bem e só pense em vender as ações para uma realização muito importante em sua vida, no mais, ganhe com suas valorizações, dividendos, JCP, bonificações e prêmios de opções.

Já pensou você criar uma empresa e depois de todo trabalho que deu para fazer acontecer, chegasse uma pessoa e lhe oferecesse 10% a mais do que ela vale no momento e você vender? Jamais, não é? Mas se a proposta for irrecusável, 1.000% no curto prazo, quem sabe? Estude e veja se ela não dará 1.001%.

Aqui segue algumas dicas para brincar com este sujeito singular:

1- No dia que ele acordar brabo e de mal com a vida, fazendo com que seu patrimônio na tela caia de valor de mercado, dê uma risada e compre o que puder, não por impulso, mas usando a razão e análise da situação. Parcelar a compra em pregões seguidos de queda é uma atitude plausível. Se trabalhar com opções coberto analise e faça a operação que a matemática manda.

2 - No dia que ele acordar rindo a toa e de bem com a vida, fazendo você se sentir mais bonito ou bonita (leia-se mais rico ou rica), não se empolgue e venda as ações, apenas curta o momento e se tiver vontade de entrar, não se esqueça de fazer hedge (proteção), é somente uma questão de segurança, evitar uma ressaca ou um arrependimento.

3 - No dia que ele não quiser falar com você e te manter parado no seu saldo, compre mais um pouco para ver se no dia seguinte ele aparece mais feliz. Um pouco de provocação nele pode fazer com que ele se pronuncie no dia seguinte.

Mantenha sempre a disciplina, prefira ganhos pequenos e sempre do que grandes e de vez em quando, ainda mais quando intercalados com perdas de enloquecer. O Fundo de Warren Buffet rende em média 28% ao ano por décadas. Só que quem investiu 10 mil dólares desde o início, passou a ter mais de 100 milhões de dólares, sempre com este pensamento, vamos ganhar pouco e sempre.

Em fim, abalos de curto prazo são normais. O Sr. Mercado é assim, imprevisível, o famoso "de lua", mas saiba lidar com ele, não entre em pânico nunca, invista um dinheiro que não vai precisar tão cedo e com certeza seu casamento com ele ficará acima da média de qualquer número de divórcios dos casamentos dos dias modernos.

Dando progresso a série "Mitos e Lendas", iremos responder a dúvida de alguns leitores que nos enviaram e-mails sobre o assunto.

No passado, a Bolsa Brasileira não era confiável. Jamais eu abriria uma empresa para vender este serviço, nem muito menos colocaria dinheiro meu nem da minha família, amigos e conhecidos que perguntassem sobre. Tudo acontecia muito errado, o volume era baixo, a participação estrangeira baixa, restava os grandes investidores manipular o mercado, muitas vezes de forma mais descontrolada. Naji Nahas que o diga: http://pt.wikipedia.org/wiki/Naji_nahas , ou alguém lembra da PLIN4? Sem comentários!

Além de tudo isso, o processo de negociação sem a tecnologia de hoje era bem mais difícil manter o controle e velocidade dos tempos atuais. Para completar, o cenário de nossa economia era totalmente diferente, mas este assunto já tratamos em posts anteriores.

A manipulação hoje se torna cada vez mais difícil. Em ativos com bastante volume de negociação, como Petrobras, Vale, Gerdau e etc, há dias que bilhões de reais são necessários para os fazer subir ou descer um pouco. Quando um ativo é negociado com um preço muito diferente do último negócio, o sistema congela o ativo e estuda a operação, para averiguar se há algo "estranho" na operação ou se é "legal".

A CVM tem uma média dos negócios de cada ativo e como ele se comporta normalmente, qualquer mudança nesta média uma comissão investiga e apura tudo.

O mercado brasileiro é seguro, a CVM e a Bolsa são fortes fiscalizadores dos participantes do mercado e aliado a tecnologia vem trazendo cada vez mais seriedade ao nosso mercado. Portando, mais um "mitos e lendas" derrubado. Invistam em ações, dá lucro e faz um bem danado.

Nos últimos meses um até então desconhecido mercado passou a ser muito divulgado, principalmente via E-mail, Orkut e Banners em Sites, alertando para altos ganhos. Anúncios como esses: "Aprenda a ganhar dinheiro em horas, não em semanas".

Mas o que é Forex? É confiável? Existe mesmo dinheiro fácil? Vamos esclarecer neste post esse assunto "da moda".

O Forex nada mais é do que um "Foreign Exchange" ou "Mercado Internacional Divisas" e está associado ao câmbio de moedas. São movimentados diariamente algo em torno de 05 trilhões de Dólares.

Nas Bolsas de Valores podemos ter a opção de investir em empresas e ganhar com isso, já no Forex não se investe de modo algum, apenas se especula, isto devido ao fato que o Forex é um mercado muito alavancado e principalmente pela sua volatilidade diária, o que o torna o mercado mais perigoso de todo o mundo. Onde podemos ganhar dinheiro, com a mesma velocidade que podemos "quebrar por 8 gerações".

Nenhuma corretora ou banco no Brasil é autorizado a trabalhar neste mercado, sendo o mesmo apenas através de bancos e corretoras estrangeiras. Devido a grandes golpes e pessoas lesadas por este mercado e golpistas picaretas que dizem que você ficará rico aplicando em Forex, a CVM publicou em seu site:

"...O primeiro exemplar é destinado ao mercado FOREX, que envolve transações virtuais baseadas na compra e venda simultânea de moedas, aos pares (pares de moedas). A cartilha contém explicações sobre o conceito de FOREX, sua forma de funcionamento, vantagens e riscos envolvidos na operação e cuidados que o investidor deve ter para se proteger, já que, até o momento, essas operações não vêm sendo ofertadas ao público investidor por instituições autorizadas a intermediar valores mobiliários.

A CVM tomou a iniciativa de editar esse documento em função de diversas reclamações e consultas recebidas sobre FOREX. Esse mercado tem despertado interesse de muitos investidores, que optam por estas aplicações, porém sem o devido conhecimento sobre seu funcionamento e riscos. A edição da cartilha tem como objetivo alertar e informar o público investidor sobre esses esquemas."

Creio que cada um pode tomar suas conclusões sobre este mercado e sobre alguma pessoa que ofereça "operar por você" e que você vai ficar rico. Eu responderia: Se é tão bom, me responde o fato de você pedir o meu dinheiro para operar? Se ganha tanto, será mais rico do que o Eike Batista e os Safra.

Encerro por aqui e não caiam nessa. Investimento somente com fundamento e com empresa de confiança credenciada na CVM. Mas para os que acham que esta especulação funciona, boa sorte.

Olá pessoal. Vamos falar hoje deste dilema que muitos de meus clientes me perguntam.

Definir o perfil de cada um deve ser o primeiro passo para que se tome a melhor decisão sobre como investir em Bolsa de Valores para você. Eu costumo dividir em quatro tipos de Perfis: o Conservador, o Conservador Intermediário, o Grafista e o Agressivo.

O primeiro é estilo buy and hold (Compra e espera) e somente ações de grandes e sólidas empresas. O segundo também é investidor como o primeiro, mas se protege com opções coberto e dá umas arriscadas e especuladas com uma porcentagem baixa do capital total. O terceiro e quarto são especuladores, sendo o primeiro analista de gráfico e o segundo agressivo mesmo, não olha nada e usa até robô trade (programa que compra e vende papéis mais rápido do que uma pessoa comum consiga fazer).

Por incrível que pareça, o grafista e o agressivo, que buscam sempre enormes rentabilidades, nunca me fez conhecer um desses perfis que ficou rico ou ganhou muito dinheiro no longo prazo na Bolsa, somente o George Soros, mas este tem suas peculiaridades. Se alguém conhecer, faça-me o favor de me apresentar. Mas sem essa de falar dos membros de certas comunidades do Orkut que está cheio de "milionário" dizendo que ganhou x e y. Não sei o que tanto milionário faz em comunidade de Orkut o dia todo contando vantagem, sem mostrar nota de corretagem e também nunca entra na lista da forbes (já que ganha tantos % ao mês, passaria até o Eike Batista, que é investidor, assim como todos os 90% dos homens mais ricos do Brasil e do Mundo).

Voltando ao nosso assunto, eu nunca aconselho investimentos arriscados, por não acreditar que no longo prazo se tem êxito e  sim apenas ilusões de curto prazo. Além do mais a pessoa não tem vida, não pode perder um pregão e até quando vai ao banheiro e volta, pode ocorrer que o seu Stop Loss pode não funcionar pelo fato de ocorrer um belo de um GAP.

Os conservadores possuem rentabilidades mais reais, conseguir 20, 30 ou 40% ao ano é excelente. Com R$ 100,00 mensais se consegue ser milionário em 20 anos. É a regra dos juros compostos, acessem e simulem - http://www.wbinvestimentos.com.br/calculadora.php - coloquem 100,00 no inicial, 100,00 no mensal e taxa de juros coloquem 2,41% que é quanto o Clube de Investimentos WB - http://www.wbinvestimentos.com.br/gestao_de_recursos.php - vem dando em média desde seu início.

A decisão de investir em Clube/Fundo ou por conta própria deve ser tomada analisando o tempo que você tem para acompanhar o mercado, os custos das operações e também sua experiência e perfil para operar. O lado do Imposto de Renda deve ser levado em consideração, vendas mensais acima de R$ 20.000,00 deve-se recolher imposto no mês seguinte, já em Clube/Fundo o imposto só se paga na fonte na hora do resgate e esse valor do imposto sendo re-aplicado e não recolhido (caso de Clube/Fundo) leva uma diferença muito grande no longo prazo. Basta simular na calculadora que passei, preenchendo também a lacuna do imposto, que é de 15% sobre o lucro para vendas em D+1 e em Clubes/Fundos no resgate. A diferença é muito grande no longo prazo.

De toda forma, sempre consulte seu assessor e tenha noção de todos os riscos que se corre por tentar ganhar rentabilidades muito altas com operações arriscadas e veja se vale a pena. Para mim é melhor 20 a 40% ao ano no bolso do que 400% ao ano voando. Acho que tudo que vem fácil vai fácil e tudo que vem difícil vai difícil. Boas escolhas e termino este último Post do ano desejando a todos um Feliz Natal e um 2010 repleto de paz, saúde, felicidade e claro: Rentabilidades!!!

Caros leitores, como o combinado estamos de volta com a nossa coluna.

Recebi em meu e-mail a dúvida de um leitor sobre o Índice Bovespa ou IBovespa. O que é isso? Para que serve?

Este índice nada mais é do que uma carteira teórica de ações, sendo essas as mais negociadas na Bolsa. Essa carteira muda de 04 em 04 meses e cada ação tem um peso no índice. Petrobras e Vale são as empresas com maior peso, juntas elas correspondem mais do que 30% do índice. Se o investidor comprar na mesma proporção as ações do Índice Bovespa, terá praticamente seu desempenho. Isto pelo fato que o índice não paga taxas (custódia, corretagem, etc) nem imposto, mas também não recebe dividendos, juros sobre capital próprio nem bonificações, já o investidor paga e recebe esses fatores.

Este índice é o principal de nossa bolsa e é ele que é tomado como referência quando se compara qualquer investimento com o investimento em Bolsa. Quando William Boner falou em 2008: "A poupança rendeu mais que a bolsa no primeiro semestre...", ele tomou como base apenas o Índice. Este fato aconteceu 01 vez nos últimos 10 anos e só a valorização deste ano daria o rendimento de 10 anos de poupança.

A imprensa ao falar isso confunde o investidor que não tem tanto conhecimento no assunto. Pois o índice não considera as bonificações que investidor recebe como os Dividendos, Juros Sobre Capital Próprio e outros tipos de Bonificações. Nem muito menos considera se o investidor fez proteções com opções coberto ou teve grande parte do investimento feito em ações de empresas que se valorizaram mais que o índice e que participa pouco ou não participa do índice.

Mas em resumo é isto, se o índice sobe, é sinal que a maioria das ações mais negociadas estão subindo e vice-versa, principalmente se a ação tiver grande peso no índice.

O índice é medido em pontos e sempre a variação em porcentagem divulgada pelos meios de comunicação sobre o dia é em relação ao fechamento do pregão anterior, do mesmo modo que é feito com as ações.

Dezembro chegando e muitas pessoas ainda não sabem o que fazer com seu 13º salário. Aqui segue algumas sugestões.

Caso 01: Quando se está pagando juros altos, tipo do cheque especial, do cartão de crédito, ou seja, em torno de 4% a 15% ao mês. É de bom proveito quitar estes débitos se possível por completo. Já explicamos em outros posts aqui sobre a força dos juros compostos e ele é um só, tanto para se ganhar dinheiro, como para perder dinheiro. Então quando você quita algo neste sentido, você está deixando de pagar juros e na prática isso é um ganho de dinheiro. E como estamos falando em deixar de pagar juros altos, é como se estivéssemos ganhando juros altos e de uma maneira sem risco nenhum e no curto prazo.

Caso 02: Fim e início de ano são épocas de maiores gastos. IPTU e IPVA (dependendo da placa do carro) são impostos relativamente altos em alguns casos e em sua maioria são cobrados no início do ano. Geralmente é concedido descontos para pagamento à vista. Caso o desconto seja igual ou maior do que 15% é algo interessante de se fazer. Fora isso temos os gastos de fim e início de ano com o Natal, ano novo, verão, material escolar da criançada e etc. Estes gastos podem exceder o seu ganho normal no mês e se não tiver dinheiro para pagar a fatura do cartão completa irá pagar juros altos (Caso 01) e então é interessante aplicar em uma poupança ou renda fixa segura, pois precisará do dinheiro no curto prazo.

Caso 03: Dinheiro sobrando é bom, mas deve ser bem aproveitado. Cada um é cada um. Há pessoas que se tem dinheiro em mãos sobrando, gasta com facilidade e muitas vezes com algo desnecessário que o mundo em que vivemos providenciam tentações que cedemos. Para esses o melhor a fazer é aplicar na renda variável o dinheiro, pois não terá acesso ao dinheiro com tanta facilidade como se ele estivesse dando bobeira na conta corrente ou poupança. Teria que solicitar um resgate, esperar os dias necessários do resgate e etc. Além de poder ver uma oscilação positiva que o anime e esqueça que tem aquele valor. Este mesmo dinheiro daqui 01 ano, se bem aplicado, terá uma boa rentabilidade e esse lucro pode servir já para as contas do ano seguinte ou mesmo para gerar mais lucro com a forte força dos lucros dos juros compostos a seu favor.

Boas decisões a todos os assalariados e para os empresários boas vendas para que possam pagar o 13º dos funcionários sem que aperte o seu bolso.

Se aposentar com remunerações altas...só assinar papel...viajar muito...isso é meu sonho e o de muitas e muitas pessoas no Brasil e no mundo. Como fazer isso? INSS? Nunca ! PGBL? Nem tanto...Mega Sena? 1 chance em 59 milhões...Empreendendo? Tem que ter perfil e crescer muito. Tráfico de drogas? Vai preso e leva tiro! E agora?

Eis a resposta: Bolsa de Valores! Não se assuste nem tenha medo. Mas a Bolsa brasileira é muito recomendada para isto e este procedimento está em alta. Vamos explicar e analisar. Como comentado no Post passado, o Brasil superou barreiras que ninguém apostaria centavos que conseguiríamos. Tchau inflação descontrolada e etc. Com isso e outras medidas, o Brasil se tornou o MAIOR MERCADO ACIONÁRIO dos países emergentes. O mundo está olhando para cá e o Brasil é a "Bola da Vez" no lado positivo. Com isso temos a Bolsa como algo confiável, algo que não acontecia no passado. E ela só deixará de ser em caso de uma catástrofe como por exemplo um Hugo Chavez da vida assumir a presidência e por aí vai.

Os juros compostos é a maior arma do mundo e é com ele que vamos brincar de ganhar dinheiro. O investimento a longo prazo na bolsa em boas ações e tomando operações de proteção deixam o investidor em uma posição muito mais segura do que se investir errado e querer especular demais com ativos perigosos. Com isso a "garantia" de um bom retorno no longo prazo são enormes.

Vamos para a prática e números. Estava eu em um Banco comercial da cidade e tentaram me vender uma previdência do banco. O cálculo era: Se eu investir R$ 500,00 (valor reajustado ano a ano) mensais a partir de hoje por uns 25 anos, teria em torno de R$ 1 milhão de reais (reajustados ao que valerá daqui 25 anos) e minha aposentadoria seria R$ 10 mil reais por mês (reajustados ao que valerá daqui 25 anos). Então eu respondi: "E se eu comprar com o mesmo valor mensal ações do banco? Não é melhor?". A moça ficou sem resposta e deu um lindo sorrisinho!

Bancos não incentivam o investimento em bolsa . Para ele é melhor que ele te pague 1% ao mês e ele gire seu dinheiro ganhando muito mais do que você se torne sócio dele. Pois é!

Vamos para a calculadora: R$ 500,00 mensais com rendimento de 20% ao ano (na bolsa é possível fazer isso sem exagerar, mas investindo corretamente) teremos em torno de R$ 3 milhões de reais + Dividendos + Juros sobre Capital Próprio (JCP) durante todo esse período, podendo esse número ficar entre R$ 3 e R$ 4 milhões de reais. Aí é só assinar papel mesmo, visto que só de Dividendos e JCP ao ano o investidor receberá em torno de R$ 150 mil reais por ano e este capital vai aumentar ano a ano, chegando a R$ 7 milhões em 30 anos e R$ 300 mil ao ano de Dividendos e JCP. E agora? Cada um faça suas escolhas. Mas lembre-se: Investir em bolsa tem que se estudar, ter uma assessoria de alguém de sua confiança ou invista em Clubes e Fundos de sua confiança e que faça operações seguras e com ações boas e seguras. Caso contrário, pode ser pior esta opção.

Neste post vamos falar brevemente sobre a superação brasileira. Recentemente vi uma propaganda de um carro na TV, uma das mais inteligentes dos últimos anos por sinal, e ela tem tudo haver com o assunto aqui tratado. Vamos ler o comercial:

"A gente já passou por muita coisa... há 20 anos atrás não dava para esperar que o Brasil ia superar a inflação... há 15 a gente não imaginava que daria para rodar o mundo inteiro em um click, que todo mundo ia ter celular...não imaginava o tetra nem o penta...há 10 anos atrás quem podia imaginar a gente emprestando dinheiro pro FMI...há 03 anos você não imaginava que seriamos pioneiros no bio-combustível...há 6 meses ninguém imaginava uma luz no fim do túnel...e veja como são as coisas...38 segundos atrás você não imaginava um carro assim.."

Quem diria... é... quem diria. O Brasil, país que passou por tanta coisa...Desde a época da exploração no período colonial, a ditadura militar, todos os problemas pós-ditadura e até mesmos os graves problemas atuais: Corrupção, juros altos, carga tributária nas alturas, falta de estrutura, violência,etc... Mesmo com tudo isso...com tanta coisa errada...Veja o que estamos fazendo na área da economia! Poderia ser melhor? CLARO! Mas veja a força do nosso país! Como Lula disse que emprestou dinheiro pro FMI assim: "TOMA AÍ !!!!"

Habib Chalita, grande amigo e sócio na PHD Virtual, soltou um comentário em um dos almoços do CDL Jovem que ficou marcado para mim...Estavam falando na mesa algo que o Brasil é pobre etc. Então ele disse: "O Brasil é riquíssimo, com tanto "roubo", olhe o que ainda temos!" Certíssimo. Só um país muito forte para com tantas essas circunstâncias, fazer o mundo virar e dizer: "Pouxa!". Não desmerecendo outros países também castigados e deram a volta por cima, mas falo do Brasil.

A crise passou por aqui. Tá certo que não foi uma "marolinha" como Lula mencionou...mas também não foi um Tsunami. Demoramos a ter as primeiras tapas e estamos nos levantando rápido. Dolares e Dolares todos os dias entrando, bolsa subindo, empresas lucrando bilhões, este é o Brasil, que nós, brasileiríssimos fazemos, com muito trabalho e amor. Brasil, mostra tua cara!

Ontem, 27/10/2009, o RN ganhou seu primeiro escritório independente de investimentos em bolsa de valores. Trata-se da WB Investimentos, localizada na Avenida Amintas Barros, 3131, Bloco 02, Loja 02, Lagoa Nova. Mas o que faz um escritório desses?

Bancos comerciais são especializados em empréstimos, cartões de crédito, câmbio e etc. Corretoras são especializadas em operações de bolsa de valores. Um escritório independente de investimentos em bolsa de valores é especializado em uma assessoria mais intensa do que as próprias corretoras. Ele presta o serviço desde os cursos sobre o mercado (do básico ao avançado), clubes de investimentos, até a própria assessoria das operações (conselhos, dicas e etc). É um atendimento mais personalizado e mais diversificado, pois ele atende a várias corretoras. Uma corretora só tem cliente da própria corretora. O escritório independente tem clientes de qualquer corretora que ela tenha contrato. A liberdade é muito maior.

Somente um Agente Autônomo de Investimento credenciado a CVM pode ter um escritório desses e prestar esses serviços.

A WB Investimentos além de cursos, operações em bolsa de valores em geral, câmbio para comércio exterior e travelcard visa (cartão de débito para viagens ao exterior), também vai prestar consultoria financeira em geral, para uma boa diversificação nos investimentos. Basta aparecer por lá para começar os trabalhos, pelo fone 84 9985-4224 diretamente com seu Diretor ou pelo www.QUEROINVESTIRNABOLSA.com .

Já se passaram alguns pregões e o tão esperado IPO do Santander ainda não rendeu lucros aos investidores primários. Podemos dizer que a ação SANB11 virou um Mico? Afinal, era muito comentada e muita gente achou que iria ganhar muito no primeiro pregão, o que não aconteceu, apesar das outras boas ações terem se valorizado e ela não. Minha opinião é que não é um mico.

Isso só mostra o quanto o mercado é imprevisível e uma lição ao especulador leigo que acha que vai ganhar 10 ou 20% no primeiro dia só pelo fato de ser uma IPO de uma boa empresa. Ouvi os iniciantes me falarem que reservaram altos valores, que iriam sair no primeiro dia e com o lucro garantir um farto fim de ano. Alguns até tomaram dinheiro emprestado a juros para este lançamento, isso é muito arriscado e altamente sem recomendação! Quem não vendeu no prejuízo está esperando, confia na empresa e tenta um lucro normal, o que é o correto a se fazer, após tomar uma decisão de se entrar nesta IPO. Outros compraram mais na queda e alguns compraram depois da abertura, mais barato do que o lançamento.

O Santander arrecadou cerca de 15 Bilhões de Reais nesta IPO, que foi a maior do ano, no mundo, e a maior da história da Bovespa. Resta aos investidores esperar o resultado dessa captação. Estamos ansiosos para ver os resultados de seus próximos lucros.

Recebemos via e-mail uma pergunta de um leitor, que deve ser a mesma dúvida de diversos investidores, principalmente sem muito conhecimento no ramo. Ele pergunta se é confiável investir pelas corretoras e o que acontece se a corretora quebrar.

Vamos por partes. Os grandes bancos não são especialistas em ações e mercado financeiro. Eles tem sim bons profissionais na área, que ficam mais nos grandes centros, operando fundos do banco e fazendo operações para o próprio banco. Mas se alguém se dirigir a um banco, principalmente em nossa cidade, vai encontrar extrema dificuldade em encontrar alguém com bom conhecimento. Vai acontecer um festival de ligações para a matriz. Eles também não tem interesse que o cliente invista em ações, preferem que o cliente invista na poupança, renda fixa, previdência privada... Pois eles pagarão juros baixos ao cliente e usará o mesmo dinheiro para ganhar juros altos. E se investir em ações, que invista em seus fundos. O Bradesco comprou a corretora Ágora em 2008 por cerca de R$ 800,00 milhões de reais, com isso ela mantém o foco do banco e não fica de fora do lucro sobre investimentos em ações de seus clientes. Apesar que o próprio banco já tinha este serviço, pouco divulgado, pelo motivo aqui explicado.

As corretoras são especializadas em mercado financeiro. E é nela que a maioria das pessoas encontram o que precisam para investir com mais tranqüilidade. Estas instituições gozam de altos lucros, cada vez maiores e a quebra de uma hoje em dia é muito difícil e só estaria ligada a algumas operações muito arriscadas, como alavancagem (investir sem ter o dinheiro, apostando em alguma tendência do mercado, podendo causar enormes prejuízos). Elas são muito fiscalizadas e algumas vezes até irritam o investidor com muitas solicitações e exigências de documentos que o mercado exige.

Respondendo a pergunta do leitor: Pode ficar tranqüilo quanto a isto, pois suas ações estão em custódia com a CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia). Você pode transferir os títulos para que seja feita a venda por outra corretora e assim não ter prejuízo algum. Caso tenha dinheiro em Caixa na conta da corretora, este levará mais tempo para reaver. Mas a lei das falências hoje do Brasil melhorou muito e não é mais como antigamente. Irão atrás de tudo que podem para leiloar e pagar os prejudicados. Além disso, a Bolsa tem um fundo feito justamente para pagar ao investidor, prejuízos ocasionados desta e de outras naturezas que não seja de culpa do investidor. Ler http://www.bovespa.com.br/pdf/Resolucao_2690CVM.pdf .

Que seja o primeiro de muitos mitos e lendas solucionados em nossa coluna. Estamos abertos a novas dúvidas.

O governo federal anunciou alguns dias atrás possibilidade de taxar a poupança com IR (Imposto de Renda) em 22,5% sobre o rendimento de aplicações superiores a R$ 50.000,00 reais para um mesmo CPF ou CNPJ.

Para fins eleitorais, isso é péssimo para o governo. Próximo ano tem eleições e isso sem dúvida é ponto negativo. O governo já mudou o discurso (veja http://www1.folha.uol.com.br/folha/dinheiro/ult91u636340.shtml ) e nega ter sido motivo eleitoral.

Tecnicamente isso é fator positivo para o Brasil. Com a queda da taxa básica de juros neste ano, os rendimentos em títulos do governo (que financiam a dívida pública) caíram, o que levou migração de parte desse dinheiro para a poupança, o que não é interessante para o governo nem para o mercado de ações (quanto mais ordens de compra mais as ações sobem, quanto mais ordens de venda mais as ações baixam).

O dinheiro na poupança financia os empreendimentos imobiliários. Sua rentabilidade é irrisória (menos de 7% ao ano) e passaria a ser menor ainda (menos de 5,5% ao ano). A inflação gira entre 4 a 5% ao ano, e em resumo, ela não trás rentabilidade líquida, ela atualiza o poder de compra do dinheiro.O brasileiro tem uma cultura de medo com relação a investimentos. Medo ocasionado pelo nosso passado, hoje o panorama mudou e muito. Conheço inúmeras pessoas com dinheiro em poupança que justificam isso pelo fato da segurança. Poupança é para pequenos investidores e poupadores, que estão juntando dinheiro para alguma realização no curto prazo, ou seja, a compra de um veículo, uma festa de formatura, uma viagem, não deixar o dinheiro sem rentabilidade alguma por um período de tempo X em que não vai precisar dele e etc.

Há muitas pessoas, com boas somas de dinheiro, que insistem neste tipo de investimento, por ser mais cômodo e seguro. Quantas vezes não escutamos sobre o prêmio da mega sena de 20 milhões de reais por exemplo. A grande maioria pensa logo em colocar na poupança, pois renderá em torno de 100 mil reais por mês e com isso não precisa mais trabalhar. Outros já falam em renda fixa, que remunera um pouco mais, mas tem incidência de IR e o líquido fica em torno do que a poupança rende, além de que, algumas aplicações deste tipo tem período mínimo e máximo de resgate.

O investimento imobiliário hoje para aluguel também deixa muito a desejar. Para fins residenciais está difícil ter rentabilidades que justifiquem a baixa liquidez que os imóveis trazem, seja para o próprio aluguel ou venda. Também gira em torno do que a poupança oferece. Já o imóvel comercial, remunera um pouco mais que isso, mas nada que ultrapasse 1 a 1,5% por mês do valor do imóvel. A especulação imobiliária ainda é uma grande alternativa para o setor, visto que trás um retorno maior ao investidor. Podendo ser em média de 20 a 100% por ano sobre o valor investido (quando o investimento foi sucesso). Neste tipo de investimento, é necessário conhecimento no que se está fazendo. Procure um especialista de sua confiança ou estude e seja do ramo. Existe até formas de tornar o aluguel mais atrativo com relação ao dinheiro investido, bem como na própria especulação.

O mercado de bolsa de valores une diversas vantagens de investimento de longo prazo. Ela dá ao investidor, a chance de ganhar rentabilidades de 4 dígitos. Chance essa que é de renda variável e de longo prazo. Tudo pode acontecer. Mas, se investir corretamente e com baixo risco, as chances de uma boa rentabilidade são enormes.

O mercado hoje lhe dá um leque muito grande de opções. Fazer proteções, especular, montar uma carteira, receber dividendos e até mesmo ser remunerado mensalmente por ser dono de parte de um shopping. A liquidez é outro ponto forte do mercado de ações. Investindo em boas ações e de boa liquidez, o investidor pode ter seu dinheiro em conta 03 dias após a venda de seus papéis.

No curto prazo este investimento não é recomendado, visto que o investidor pode precisar dele em um momento de queda e ter que vender os papéis com prejuízo. Aqui é outro mercado que é necessário estudo e assessoria de um bom profissional. Amadores que se aventuram neste mercado, possuem 90% de chance de perder dinheiro.

O Home Broker (ferramenta online utilizada pelo investidor para comprar e vender ativos na Bolsa) dá um poder muito grande ao investidor, que pode cometer erros fatais, que vai desde a digitação de um valor ou quantidade errada em uma ordem, até mesmo a comprar ações de empresas sem liquidez, falidas ou papéis que viram pó em uma determinada data.

O mais engraçado do mercado de ações é que o investidor começa realmente a ganhar bem nesse ramo, no momento em que o mercado se torna chato e sem graça. Quando o investidor está com euforia, comprando e vendendo direto, ele toma decisões por impulso, não dorme direito, fica estressado e acaba perdendo dinheiro. Uma notícia de queda nos papéis para um bom investidor é uma boa notícia, pois ele tem chance de comprar mais e com um preço menor ou ele fica tranqüilo e espera subir, já para o amador ele fica desesperado, muitas vezes vende no prejuízo por impulso mesmo. Alguns dias depois o papel volta para acima do preço que ele comprou e o desespero vem à tona. Por tanto, cuidado, estude e procure assessoria no ramo, ela é gratuita, quem remunera o assessor é a corretora. Existe até formas de evitar pagamento de IR sobre o lucro, pois este só incide em vendas acima de R$ 20.000.00 por mês. Mas cuidado ao tentar sonegar no mercado financeiro, a receita federal sabe de tudo que o investidor ganha, pois recebe uma porcentagem simbólica sobre o lucro na fonte quando a operação de venda não é feita no mesmo dia da compra do ativo e 1% na fonte quando for Day Trade (compra e venda no mesmo dia). Nos cursos sobre bolsa de valores, isto e outros detalhes sobre tributação são explicados mais detalhadamente.